¿Cómo ahorrar sin que Hacienda se quede con parte de tus ganancias?

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Poco te compensa la exención fiscal en los SIALP, si hasta te dan más rentabilidad algunos depósitos incluso descontando el 19% de ganancias...

Iniciado por AhorroConIvan

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Cada vez que queremos ahorrar o invertir, nos encontramos con el mismo problema: los impuestos. Si inviertes en depósitos, fondos o bolsa, Hacienda siempre se lleva su parte... ¿Pero hay formas legales de ahorrar sin pagar tantos impuestos?


Por ejemplo, los SIALP permiten ahorrar con una exención fiscal total si se mantiene 5 años. También hay otros productos con ventajas fiscales.
¿Qué estrategias usáis vosotros para ahorrar sin que Hacienda os castigue? ¿Conocéis más opciones?

Tengo entendido que la sialp es como un seguro de vida que cada año puedes meter como máximo 5000€ y que a los 5 años lo anulas y vuelves hacer otro nuevo para no declarar a hacienda y con la antigüedad de los 5 años anteriores

Exacto, el SIALP es un seguro Unit-Linked con un límite de aportación de 5.000€ y mínimo de 2000€ anuales y la gran ventaja de que, si se mantiene durante al menos 5 años, las ganancias quedan 100% exentas de impuestos en el IRPF.
Pero es importante aclarar que, si cancelas un SIALP y abres otro nuevo, la antigüedad no se mantiene. Cada SIALP tiene su propio período de 5 años, por lo que no se puede "encadenar" para evitar tributar indefinidamente, es más cuanto más se mantenga, mayor será el beneficio fiscal que se pueda lograr a conseguir.


En el caso del SIALP de Nationale Nederlanden, sus ventajas clave son:
✔ Garantía del 85% del capital creciente, lo que significa que la protección del capital inicial aumenta progresivamente.
✔ Exención total de impuestos en las ganancias a partir de un plazo de 5 años.


Es una opción interesante para quienes buscan una forma de ahorrar con seguridad y optimización fiscal, sin asumir riesgos elevados como en otros productos financieros.
Si te interesa ver si encaja en tu estrategia de ahorro, dime: ¿tienes algún horizonte de inversión en mente o buscas una opción más flexible?

Es cierto que actualmente algunos depósitos están ofreciendo rentabilidades atractivas, pero hay que tener en cuenta varios factores más allá del tipo de interés.


1️⃣ Fiscalidad: En los depósitos tradicionales, el 19%-26% de las ganancias va directamente a Hacienda cada vez que cobras intereses. En cambio, en un SIALP no pagas ni un euro en impuestos sobre los beneficios si mantienes el producto 5 años.
2️⃣ Seguridad y crecimiento garantizado: En el caso del SIALP de Nationale Nederlanden, el capital está protegido en un 85% creciente, lo que ofrece una combinación de seguridad y potencial de rentabilidad, además de diferimiento fiscal.


Al final, todo depende del objetivo de cada persona:
✔ Si buscas rentabilidad a corto plazo, un depósito puede tener sentido.
✔ Si quieres ahorrar con seguridad y optimización fiscal, el SIALP puede ser una estrategia más eficiente a largo plazo.


¿Qué te parece más importante en tu caso: maximizar la rentabilidad inmediata o optimizar los beneficios netos a largo plazo?

Muchas veces pensamos en el ahorro como algo que requiere hacer un gran esfuerzo inicial, pero la realidad es que ahorrar mes a mes tiene muchas ventajas, especialmente con productos como el SIALP.
✅ Es accesible para todos: No necesitas tener 5.000€ de golpe. Puedes empezar con aportaciones desde 167€ al mes y, en 5 años, habrás acumulado tu ahorro sin apenas darte cuenta.
✅ Optimización fiscal: A diferencia de los depósitos, donde Hacienda se queda entre un 19% y un 26% de tus ganancias cada vez que cobras intereses, en un SIALP no pagas impuestos sobre los beneficios si lo mantienes durante 5 años.
✅ Disciplina y hábito financiero: Ahorrar mes a mes te ayuda a crear el hábito de ahorro sin esfuerzo, algo clave para construir estabilidad financiera a largo plazo.
✅ Crecimiento del capital con seguridad: En el caso del SIALP de Nationale Nederlanden, el 85% del capital está garantizado y crece con el tiempo, lo que significa que tienes una combinación de seguridad y rentabilidad progresiva.
Al final, el secreto para ahorrar bien no es hacerlo con grandes cantidades de golpe, sino ser constante mes a mes y aprovechar las ventajas fiscales a tu favor.
¿Qué os parece más fácil: ahorrar poco a poco sin notar el esfuerzo o hacer grandes aportaciones de golpe?

Ponlo en el fondo Dentrodelcolchón o Debajodeunabaldosa

Y después si quieres retirar el dinero que tienes en la SIALP
pagarías a hacienda?